証券外務員の将来性 — AIに奪われる業務・残る業務
最終更新: 2026/03/24
証券外務員は、顧客ポートフォリオの分析や株式・債券の売買執行といった定量的な投資判断の支援をAIが担当する一方、複雑な金融商品の説明や顧客の長期的な資産形成ニーズを理解するカウンセリング機能は人間にしか提供できません。この分業により、外務員は顧客信頼の構築に専念できます。
証券外務員とは
証券会社の営業員として、株式、債券、投資信託などの有価証券を投資家に提案し、売買取引の委託業務などを行う。
この職種のAI浸透度は36%。 48件の業務のうち16件でAIが活用され、32件は人間が中心です。 対面対応などAIには代替できない要素も多く、 AIとの共存が鍵の職種です。
なるには
証券会社に入社し、日本証券業協会の外務員資格試験を受けるのが一般的である。就業者の多くは大卒である。 証券外務員資格は「一種外務員資格」（すべての有価証券に係る外務員の職務を行うことができる）と「二種外務員資格」（特定の商品について取り扱うことができない）の２種類であり、資格取得後、日本証券業協会に外務員登録されてから証券業務を行うことができる。なお、「二種外務員資格」を保有していなくても、一種外務員資格試験の受験が可能である。また、各証券会社では、社員の能力開発のため、独自の研修を行う場合が多い。 なお、独立してファイナンシャルアドバイザー（IFA）として中立的な立場から資産運用のアドバイスを行う専門家となる者もいる。 株価など刻々と変動するマーケットの状況を顧客に説明するため、世界経済や金融、個々の企業の業績、財務状況、成長可能性等に関する専門知識や情報分析力が必要である。また、顧客から多額の資金を預かるため、責任感があり顧客の信頼を得られる人柄が求められる。
AI時代に伸ばすべきポイント
- 困難な業務の遂行においてスタッフを支援する・販売・棚卸・現金照合・各種サービス業務に従事する従業員を指揮・監督するを極める — AIでは代替できない領域
- 販売スタッフの業績を監視し、目標達成を確認するのAIツールを習得 — 効率化の武器に
- 説明力・傾聴力の重要性が今後さらに高まる
AIはどこまで浸透しているか
証券外務員の業務全体のうち、実際にAIが使われている割合です。
証券外務員の業務の64%は、まだ人間が担っています。AIの影響を受けにくい職種です。
業務ごとのAI浸透度
証券外務員の業務を、情報処理面でのAI浸透度で分類しました。身体作業や対面業務の実行は含みません。
AIが担う業務
人間が担っている業務
この分析の見方
各業務のAI浸透度はAnthropic Economic Indexの実測データに基づきます。
※ AI浸透度は業務の情報処理・判断面への浸透を測定しています。身体作業や対面対応など物理的な実行はAIでは代替できないため、浸透度が高くても人間の作業が不要になるわけではありません。
- AIが担う業務
- 情報処理面でAIが50%以上浸透している業務。ただし身体作業を伴う場合、実行は引き続き人間が担います。
- 人間が担っている業務
- AI浸透度が50%未満の業務。対面対応・信頼関係・判断力など人間ならではの強みが求められるか、AI技術がまだ追いついていない領域です。
カラーバーは業務ごとの「AIの使われ方」を示します:
- AI直接指示（赤系）
- AIに直接タスクを指示する自動化的な利用。この割合が高いほど、AIが主導的に業務を行っています。
- やり取り改善（青系）
- 人間とAIが対話しながら成果を改善していく協働型の利用。
- フィードバック（紫系）
- AIの出力に対して人間がフィードバックを返す利用パターン。
- 学習（緑系）
- AIを通じて知識やスキルを習得する目的の利用。
- 検証（黄系）
- AIの出力を人間が確認・検証する利用。
なぜAIが入り込めないのか
AIの浸透を阻む「人間の強み」
64%の業務がAIに浸透していない理由は、以下の人間ならではの要素です。
非常に高い対面でのやりとりが求められる仕事
この仕事では他者とのかかわり、対面での議論といった場面があり、AIだけでは対応が難しい領域です。
求められる力: 説明力、傾聴力
この仕事の原動力: 周囲や組織の支援
具体的な業務: 「顧客から売買のタイミングなどについて相談を受け、対応する。」「顧客からの電話での注文に対応し、売買をする。」「勧誘を行った商品に対して興味を示した顧客を訪問して説明する。」
高い責任を伴う判断が求められる
この仕事ではミスの影響度、結果・成果への責任、意思決定の自由、意思決定と問題解決を行うといった場面があり、AIだけでは対応が難しい領域です。
AIが追いつきつつある領域
ただし以下の領域は、今後のAI進化でギャップが縮まる可能性があります。
正解のない状況での判断力が特に求められる
この仕事では優先順位や目標の自己設定、意思決定の自由、意思決定と問題解決を行うといった場面があり、AIだけでは対応が難しい領域です。
高い学歴が求められる傾向がある
業界で変わるAIの影響
同じ証券外務員でも、働く業界によってAIの影響度は異なります。
この分析の見方
- すでにAI化
- AIが直接代行している業務の割合。どの業界でも共通です。
- AI活用で伸びる
- AIツールを使いこなすことで生産性を上げられる領域。個人のスキルと業界のIT環境に左右されます。
- 組織のAI導入で恩恵
- 会社がAIシステムを導入することで、自然と恩恵を受けられる領域。
- 人間のみ
- 身体作業・対面・感情など、現在のAI技術では対応できない領域。
この職種の年収
厚生労働省「賃金構造基本統計調査」に基づく証券外務員の給与水準です。
業界で変わる年収
同じ証券外務員でも、働く業界によって年収は大きく異なります。
出典: 厚生労働省「賃金構造基本統計調査」(2023年)
この職種に向いている人
ホランドの職業興味理論（RIASEC）に基づく適性タイプです。
人と関わり、助け、教えることが好きなタイプが向いています。
求められるスキルと知識
証券外務員に求められる主要スキルと専門知識です。スコアは5段階評価。
スキル
知識
働く環境と雇用形態
働く環境
雇用形態
必要な学歴・資格
AIでは代替できない専門性の証明。資格保持はAI時代の差別化要因になります。
関連資格
- 一種・二種外務員資格
近い職種のAI浸透度
証券外務員とキャリアが近い職種を、AI浸透度の違いで比較できます。
AIがより浸透している職種
AI浸透度が低い職種
証券外務員の将来性とAIの影響
「証券外務員はAIに代替されるのか？」という不安を持つ方に向けて、データに基づく分析をお届けします。
AI代替率: 36%
AI代替率は36%で一部の業務は自動化が進みますが、対面対応が求められる領域は引き続き人間が中心です。
AIが変える業務
販売スタッフの業績を監視し、目標達成を確認する、サービス・商品・従業員に関する顧客の苦情を聞き取り解決する、投資ディーラーの代理として株式・債券・商品先物・外貨等の有価証券を売買するなどはAIの活用が進んでいます。これらの業務は効率化される一方、新たな役割が生まれます。
AI時代に求められるスキル
説明力・傾聴力・読解力といったスキルの重要性が高まっています。AIを補完する人間の強みを伸ばすことがキャリアの鍵になります。
よくある質問
証券外務員はAIでなくなりますか？
証券外務員がAIで完全になくなる可能性は低いです。AI代替率は36%で、32件の業務は引き続き人間が担います。ただしAI活用スキルが将来性を左右します。
証券外務員はAIに代替される？
AIが得意な定量分析や売買執行が自動化される傾向にありますが、顧客の人生設計を理解したアドバイスや信頼関係の構築には人間の専門性が欠かせません。むしろAIツールを使いこなす外務員が市場価値を高めます。
証券外務員でAIはどう活用される？
業種により異なりますが、AI総合活用度は78%です。すでにAI化されている部分が36%、AI活用で伸ばせる部分が26%、組織のAI導入で恩恵を受ける部分が15%です。
証券外務員の将来性は？
金融市場の複雑化により、顧客が求める相談内容は深度を増しています。AI分析を武器にして、顧客の潜在ニーズを引き出し、オーダーメード型資産運用提案ができる外務員の価値が高まっていくでしょう。
AI時代に証券外務員に必要なスキルは？
データ分析ツールやAI投資アドバイザーを使いこなすテクニカルスキルに加えて、複数資産クラスにまたがる長期運用戦略や顧客心理を読み取るコンサルティング能力が重要になります。
証券外務員で生成AIをどう活用できる？
証券外務員では16件の業務でAIが活用されています。主な活用領域は販売スタッフの業績を監視し、目標達成を確認する、サービス・商品・従業員に関する顧客の苦情を聞き取り解決する、投資ディーラーの代理として株式・債券・商品先物・外貨等の有価証券を売買するなどです。
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最終更新: 2026/03/24
AI浸透度はAnthropicのAnthropic Economic Index (AEI)の観測値（CC-BY）に基づく。業種別分析は独立行政法人労働政策研究・研修機構（JILPT）作成「職業情報データベース」のデータを加工して算出。JILPTおよびAnthropicの見解ではありません。分析方法の詳細